С 1 апреля 2026 года в России вступают в силу новые правила работы с потребительской рассрочкой. Федеральные законы от 31.07.2025 № 283-ФЗ и № 284-ФЗ фактически перезапускают рынок BNPL (buy now pay later) — сервисов, через которые покупка оплачивается частями без оформления классического кредита. Закон направлен на устранение скрытых переплат и выравнивание условий для потребителей.
Ключевое изменение — запрет на манипуляции ценой. Бизнес больше не вправе устанавливать разные цены на один и тот же товар в зависимости от способа оплаты. Модель «в рассрочку дороже» прямо исключается.
Одновременно вводится регулирование операторов рассрочки — это компании, включённые в специальный реестр Банка России, которые оплачивают товар продавцу, а затем получают деньги от потребителя.
При этом принцип становится жёстким: потребитель возвращает только стоимость покупки — без комиссий, процентов и “скрытых” платежей.
Закон прямо запрещает:
- взимать вознаграждение за предоставление рассрочки;
- устанавливать комиссии за внесение платежей;
- увеличивать цену товара через механизм рассрочки.
Дополнительно вводится ограничение по срокам: по соглашениям, заключённым до 1 апреля 2028 года, рассрочка не может превышать 6 месяцев. Новые правила не применяются к договорам, заключённым до 1 апреля 2026 года.
Кто формирует рынок рассрочки (BNPL buy now pay later) в России:Сегодня рынок рассрочки уже сформирован и представлен крупнейшими финтех- и банковскими экосистемами. К основным игрокам относятся:
- «Долями» — сервис Т-Банк;
- «Сплит» — продукт Яндекс;
- «Подели» — сервис Альфа-Банк;
- «Плати частями» — решение Сбербанк.
Именно эти сервисы фактически задают стандарты рынка и с высокой вероятностью станут ключевыми операторами в новой модели регулирования.
Практическое значение для бизнеса и судебной практики:Новые правила не просто меняют экономику рассрочки — они создают новый пласт правоприменения.
Для бизнеса — это необходимость пересмотра моделей продаж и договорных конструкций.
Для потребителей — усиление защиты от скрытых переплат.
Для юристов — формирование новой категории споров: от навязанных услуг до притворных схем ценообразования.
Юридическая фирма «ДиалогСервис» сопровождает проекты в сфере финансовых сервисов, защищает бизнес при проверках и спорах, а также формирует правовые модели, устойчивые к новым требованиям законодательства.